香港儿童保险如何购买？这四条法则要知晓

我们小小的啊

　　“保险”顾名思义就是为可能遇到的风险提供保障。父母之爱子女，当为之计深远。而保险是除了父母之外，最能在宝贝需要时，为子女提供人生保障的，所以，给子女配置保险，已成为许多父母保障孩子人生的重要规划。而相比教育类保险，在医疗保险尚未配置完善时，还应先行配置医疗保险。那么，香港儿童保险该如何购买呢？
　　香港儿童保险配置，这四条黄金法则要知晓：
　　1、重疾险尽量选择保额高的
　　买保险就是买保额，如果保额太低，在真的遇到风险时拿不到多少钱，就根本起不到转移财务风险的目的了，就失去了买保险的意义。所以，在预算允许的前提下，保额一定要买足，通常买到50万的保额即可。
　　另外，对于高发的儿童重疾，额外保额的赔付最好要有。例如：严重心肌炎，少儿白血病，严重川崎病等。
　　2、百万医疗，有免赔额比没有好
　　百万医疗通常都有一万人民币的免赔额，很多家长觉得很坑，其实这是一种双赢的设计，因为这样降低了保险公司的理赔概率后，价格上就亲民了很多，否则0免陪额的百万医疗，价格肯定要翻好几倍。而通常一万以下的费用，多数家庭还是承担的起的。保险的本质就是为了以小博大！
　　3、保险公司有大小，但每家都不能倒
　　稍微懂些保险知识的家长应该都知道，保险合同都是受到法律保护的，每家保险公司无论大小背后都有监管，符合合同约定、符合健康告知，资料齐全，理赔就不难。所以不要再听一些销售说小公司理赔难，容易倒闭之类的说辞了。在投保时真正应该关心的问题是，应该把所有可能的隐患都给规避掉。
　　4、不要买返还型，买消费型
　　返还型保险，就是被保人出事了可以赔付，没出事钱还返还给你，听上去十分划算，但最经不起推敲。同样的保期，返还型和消费型价格差距在3倍以上，你觉得你赚了，其实就是你拿自己的钱去给保险公司做投资，然后几十年后保险公司返还你本金，额外带一少部分可怜的分红，通常比银行的定存利息都少，不如自己留着做投资，几十年后利润通常比投保险客观。