飞贷金融科技是金融科技探索中小微融资解决之道的缩影

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　　随着金融科技的发展和改革，小微企业融资问题的解决思路不断创新。尤其是最近几年中国金融科技的发展，为这一问题提供了很好的参考。飞贷金融科技董事长唐侠认为，飞贷金融科技本身的故事就是一个有力的例证，在科技升级的帮助下，金融科技公司这么多年服务中小微企业的经验，可以有效复制并很好地服务于传统金融机构，撬动整个金融业对小微企业融资难的服务能力。
　　
　　从资产到科技
　　
　　飞贷金融科技走过的历程，就是中国金融科技探索中小微融资解决之道的缩影。
　　
　　2010年，飞贷金融科技针对小微企业和个人融资需求，开始从事小微企业信贷工厂模式，实现信贷流程流水化作业。从2013年起，飞贷金融科技开始把主要精力放在风险控制领域。2017年，飞贷金融科技再次转型升级，将沉淀的所有经验和技术向持牌金融机构开放。
　　
　　看上去，每一次都抢占了风口，但背后也有无奈。唐侠提到，在C端信贷领域，飞贷金融科技并不具有资金优势，也不拥有丰富的流量和用户资源，业务规模存在天花板。与此同时，银行受政策影响，在向中小微企业倾斜的过程中，苦于有资金没资产。“眼见更多有需求的小微群体因为借不到钱而出现流动性问题，却无能为力，很痛心。”
　　
　　这就是中小微企业融资难的一大根本原因——资源不匹配。传统金融机构人力资源有限，更愿意集中资源做大项目。而中小型金融机构，有服务小微企业的初衷，却受制于资产规模、风控能力，往往“有心无力”。
　　
　　转变发生在2015年，金融科技被越来越多的金融机构谈论与接受，科技输出成为一种趋势。唐侠在与合作伙伴的接触中，也感受到这些变化。
　　
　　多年的实操经验让唐侠下定决心转型。飞贷金融科技投入巨大人力和资金研发系统、搭建移动信贷平台，形成了基于资产合作逐渐衍生而来的技术赋能和风控输出。从资产合作到金融科技能力探讨与共享，尝试用一种新模式与传统金融机构达成信任与合作。
　　
　　这被证明是一种双赢的尝试。唐侠说，“从资产助贷到科技助贷，飞贷金融科技在帮助银行建立自己的用户体系、风控模型和科技能力。银行也通过这几年的合作，深刻地感受到科技手段带来的效果，更加密切了与我们的合作。”
　　
　　中国企业的创新能力
　　
　　云计算、大数据、人工智能和区块链技术在中国金融业的实践，以及中国庞大的应用场景，使得中国金融科技发展一度实现国际领跑。其中，飞贷金融科技屡获国际知名机构认可或许就是个很好的例证。
　　
　　根据2018年10月毕马威与澳大利亚知名金融科技风投机构H2 Ventures联合发布的《2018全球金融科技100强》榜单，中国企业占据了11个席位，仅次于美国和英国。
　　
　　2019年10月7日，飞贷金融科技获得世界银行和二十国集团（G20）旗下的全球中小企业论坛颁发的2019“全球小微金融奖”，这是继2018年斩获该奖项的最高奖、成为唯一获得该项大奖的中国金融科技企业后，飞贷金融科技再次拿下这一荣誉，也因此成为唯一连续两度获得该奖的中国企业。
　　
　　在此之前，飞贷金融科技已获得多项国际认可，是唯一入选美国沃顿商学院的中国金融科技案例。在多个场合，托马斯?萨金特、穆罕默德?尤努斯和莫汉?芒纳星河三位诺贝尔奖得主均高度认可飞贷金融科技的创新革命。
　　
　　世界十大综合管理类期刊之一《MIT斯隆管理评论》主编Paul Michelman也曾在了解了飞贷金融科技后点评道：“中国企业的创新势头和成果简直不可思议，美国人严重低估了中国企业的创新能力。”
　　
　　国际上认可了飞贷金融科技的移动信贷整体技术，也看到了中国金融科技发展的成效与潜力。
　　
　　深挖大市场
　　
　　无论有多难，小微企业融资都是个大市场。
　　
　　波士顿咨询提供的数据显示，小微贷款市场规模预估在8万亿～10万亿元左右，占市场融资总额的5%～6%。
　　
　　目前，从已形成的服务体系来看，能够提供中小微企业贷款的机构包括四大类别：传统银行模式、新型互联网银行模式、线下到线上模式以及赋能模式。无论哪种模式，在当下技术的推动下，金融科技都是解决中小企业融资的一个核心手段。
　　
　　技术在一定层面解决了许多原来小微企业融资的获得性和效率问题。随着技术的不断进步，小微企业融资难题的解决或许会有更优的答案。
　　
　　对此，唐侠认为，飞贷金融科技在与金融机构合作中，可以不断得到市场反馈。“金融科技＋金融机构”这种强强结合的形式，可以更快、更广泛地满足金融市场需求，尤其是小微贷款难题。
　　
　　唐侠认为，金融科技企业要做的更多是关注科技发展方向和资源变化，不断调整战略布局以及投资方向，通过提升内功来改变整个金融业的服务能力。
　　
　　金融科技的发展会不断拓宽小微企业贷款边界，改变银行业乃至整个金融业。